Ressources pour les services de traitement des paiements et le traitement des frais liés à la carte de crédit
POS
Poursuivez votre lecture pour de plus amples informations sur les services de traitement des paiements, les frais, et le fonctionnement de l’industrie de la carte de crédit.

 

Conformité PCI

GÉNÉRALITÉS ET HISTOIRE

Q: Qu’est-ce que c’est la conformité à la norme PCI (PCI-DSS)?

A: PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) est un standard de sécurité des données pour les industries de traitement des paiements par carte, créé par les principales associations de cartes de crédit (Visa, MasterCard, American Express, Discover et JCB) pour assurer que chaque entreprise maintient un environnement sécurisé. La principale raison de la conformité est d’éviter la violation de données dans votre entreprise et ses conséquences.

Q: Pourquoi PCI-DSS?

A: Avant PCI, tous les frais d’une violation de la carte ont été pris en charge par les parties qui ont accepté les cartes frauduleuses. Une fois PCI a été introduite, la source de la violation est maintenant tenue comme responsable des conséquences financières.

Q: Nous avons accepté des cartes de crédit depuis des années – pourquoi nous devons être en conformité maintenant?

A: PCI-DSS existe depuis des années (principalement appliqué aux sites de commerce électronique et aux commerces avec un volume élevé des transactions), mais récemment il a été modifié pour inclure tous les marchands (niveau 4), indépendamment de son secteur d’activité ou le volume.

Q: Quelle est la différence entre les frais de mise en conformité et les frais de non-conformité?

A: Comme pour toute évaluation des risques, la probabilité de violation de données est beaucoup plus élevée quand une entreprise n’est pas en conformité avec la norme PCI. Cela signifie qu’une telle entreprise est plus susceptible d’être soumis à des amendes, des pénalités et des vérifications judiciaires coûteuses. Celle-ci est la raison pour laquelle des frais de non-conformité coûtent le marchand 3-4 fois plus que la taxe de conformité.

Q: Où puis-je trouver plus d’informations sur la norme PCI?

A: Une importante source d’information est le conseil d’origine (PCI Security Standards Council). Leur site officiel: https://www.pcisecuritystandards.org/.

SPÉCIFICITÉS POUR LES ENTREPRISES

Q: Quel type d’entreprise doit être conforme aux normes PCI?

A: Tous les types d’entreprises, indépendamment de leur taille, le volume ou le nombre de transactions, qui acceptent, transmettent ou stockent les titulaires de cartes. Si une entreprise accepte les cartes de crédit – la conformité PCI s’applique!

Q: Je suis un commerce de détail et je ne stocke pas les données de la carte – pourquoi devrais-je devenir conforme?

A: L’expérience montre que les entreprises de vente au détail ne sont pas protégées de la violation de données. En fait, les données de l’année 2013 de l’industrie montrent que 35% de la violation des données provenait de la vente au détail, et si nous le combinons avec les restaurants, ce nombre passe à 53%.

Q: J’accepte seulement Interac. Dois-je être conforme?

R: La réponse est NON. La conformité PCI s’applique à tous les types de cartes appartenant à des associations de cartes de crédit.

Q: Mon panier est déjà conforme aux normes PCI. Dois-je encore besoin de faire quelque chose?

R: Oui. Le fait que votre fournisseur (tierce partie) est conforme est utile mais cela ne vous dispense pas. Vous êtes toujours tenu de se conformer et passer par le processus conformément la norme PCI.

Q: Qu’advient-il si je refuse d’être conforme aux normes PCI?

A: Les commerçants qui ne sont pas conformes à la norme PCI peuvent être soumis à des amendes, les coûts de remplacement de la carte, des vérifications judiciaires coûteuses, brand damage, s’il y a un cas de violation des données. Alors que PCI n’est pas obligatoire, en acceptant de devenir en conformité avec la norme PCI vous permettra une fois, le maintien de l’environnement de travail sécurisé et réduire vos coûts en cas de violation de données.

Q: Je stocke toutes les données de carte de crédit dans un fichier électronique sécurisé par un mot de passe - pourquoi ça ne suffit pas?

R: Ça c’est une erreur commune; avoir un fichier sécurisé par un mot de passe ne protège pas contre la violation de données. Toutes les informations de carte de crédit peuvent potentiellement être volées à partir d’un ordinateur.

Q: Où puis-je conserver mes données si je ne peux pas le garder sur l’ordinateur?

A: Pour être conforme, vous devez recevoir toutes vos autorisations de carte de crédit sur des documents papier ou par fax mais pas fax-email. Ces documents doivent être conservés dans un endroit sûr (mais pas par voie électronique). Lorsque le document n’est plus nécessaire, il doit être broyé de manière que la reconstruction est impossible. Vous voulez réduire la conservation des données de cartes de crédit, et vous pouvez utiliser aussi le marchand virtuel pour stocker ces numéros pour vous.

Q: En devenant compatible à la norme PCI suis-je protégé contre les transactions frauduleuses?

R: Malheureusement non. Vous devez toujours être prudent et utiliser tous les outils disponibles de prévention de la fraude.

SPÉCIFICITÉS DE NOS MARCHANDS

Q: Comment puis-je devenir conforme?

A: Comme notre marchand, Elavon est allé bien au-delà de vous aider à devenir conforme par l’embauche d’une entreprise dédiée, spécialisée dans la sécurité PCI, pour vous aider dans le processus de se mettre en conformité. Notez que si engagé par vous même, le coût pourrait ranger entre 15,000$ - 50,000$ (comme quelques-uns de nos marchands peuvent témoigner).

Q: Qu’est-ce que c’est "PCI compliance manager"?

A: “PCI compliance manager” est un outil fourni afin d’aider chaque commerçant pour devenir conforme. S’il vous plaît, connectez-vous au site Web suivant http://pcicompliancemanager.com et suivez toutes les étapes (un résumé des étapes nécessaires sur notre bulletin de nov.).

Q: Quel est le calendrier pour les frais de la conformité PCI?

A: À partir du 1er Décembre 2014, les frais de conformité PCI seront appliqués à tous marchands (ou un montant de non-conformité). Cependant, les commerçants disposent d’un délai de grâce de 90 jours à partir de la date à laquelle leur compte a été ouvert pour se mettre en conformité, avant que frais de non-conformité soit appliqués.

Q: Qu’est-ce que est couvert par les frais de mise en conformité PCI?

A: Les frais couvrent le coût du devenir et maintenir la conformité conforme la norme PCI (qui doit être fait chaque année - si rien change dans votre compagnie vous devez juste attester de nouveau). Il protège également le marchand dans le cas où la violation de données a eu lieu jusqu’à 100.000 $.

Q: Quels sont les avantages que je reçois en devenant conforme aux normes PCI?

A: En devenant conforme, vous protégez votre nom et vos clients. Ils vont se sentir plus à l’aise d’acheter à un endroit qui a la certification PCI: «nous sommes PCI Compliant». Vous réduisez également le risque de frais et les pénalités.

Q: Dois-je scanner le réseau après je deviens conforme?

A: Si vous stockez électroniquement les données de vos clients ou si votre terminal utilise une connexion d’Internet, un scan trimestriel est requis approuvé par un PCI Scanning Vendor agréé (ASV).

Q: Est-ce que le certificat PCI besoin d’être renouvelé?

R: Oui, tous les commerçants ont besoin de le renouveler chaque année (si rien change dans votre compagnie vous devez juste attester de nouveau).

Histoire des services de traitement des paiements

Le traitement des paiements par carte a été contrôlé auparavant par les banques. La déréglementation des guichets électroniques en 1998, a ouvert la porte aux fournisseurs privés de ces services. Ces nouveaux changements ont desservi aussi les commerçants. La concurrence a également entraîné une réduction significative des taux associés aux services de traitement des paiements. Les commerçants sont donc dans la position où ils peuvent rechercher les meilleurs tarifs pour le traitement des cartes de débit et de crédit.

FAQ

Quels sont les avantages d’implémenter un compte marchand?

Chaque entreprise est unique et peut bénéficier d'un compte marchand avec Nordex. Les statistiques montrent que transférer des paiements fondés sur le traitement des paiements marchand augmente les ventes de 20%. En fait, beaucoup de clients Nordex ont même vu leurs ventes augmenter de 40%.

Le transfert de compte vaut-il la peine?

Chaque entreprise est unique, mais chacune d’elle peut bénéficier d’un compte marchand Nordex. Les statistiques montrent que transférer des paiements fondés sur le traitement des paiements marchand augmente les ventes de 20%. En fait, beaucoup de clients Nordex ont même vu leurs ventes augmenter de 40%. Que vous soyez une entreprise nouvellement ou anciennement établie, Nordex vous propose la meilleure tarification qu’il soit pour votre industrie ainsi qu’un service à la clientèle et une assistance hors-pair. Notre expérience montre que les entreprises qui font affaires avec nous voient leurs frais baisser de 10% à 40%.

Services pour le traitement des paiements par débit/crédit – J’ai entendu qu’il y avait des coûts cachés…Ou sont-ils?

Si vous voulez obtenir un meilleur prix pour votre traitement de cartes de débit et de crédit, ne vous contenter pas d'utiliser les services de votre banque ou d’autres prestataires! Des frais cachés s'ajoutent souvent en bout de ligne et augmentent significativement les coûts négociés au départ. Nordex vous propose des tarifs bas et transparents pour les services de traitement des paiements qui vous sont bien expliqués avant la signature du contrat. Nous maintenons notre structure de frais simple de sorte que vous sachiez toujours ce que vous payez pour nos services.

Si vous n'avez pas récemment regardé vos relevés de paiements, il serait important d'en faire l'exercice. En effet, les commerçants sont souvent surpris de découvrir que leurs coûts de traitement des paiements par carte de crédit sont beaucoup plus élevés que ce qu'ils croyaient. Après avoir analysé de nombreuses déclarations de clients, Nordex se rend compte combien il est difficile pour la plupart des marchands de déterminer le coût réel de leur traitement de paiements par carte de crédit. Pour cette raison, nous vous offrons gratuitement une analyse de l'état du traitement des paiements de votre entreprise sans aucune obligation de votre part. N'hésitez pas à nous contactez pour avoir plus de détails.

Glossary of terms

Carte présente / glissée

Le titulaire de la carte est physiquement présent au moment de l’achat et la carte est glissée

Clavier NIP

Un dispositif lié au POS qui permet au client d’entrer un code NIP au moment de l’achat

CP / CT

Commande postale / Commande téléphonique

DAB

Distributeur automatique de billets

Débit / Carte Interac

Une carte ATM utilisée pour acheter des biens ou services ou pour obtenir de l’argent au point de vente

Frais d’escompte

Il s’agit d’un pourcentage du montant total de la transaction payé par le commerçant pour être en mesure d’accepter les cartes de crédit

Frais de commodité ou supplémentaires

Un frais que le marchand charge un client pour une transaction de débit. Habituellement, pour remise en argent ou de retrait en espèces

Frais de rétro-facturation

Rembourser une vente faite par le marchand (litige ou fraude, etc.)

Frais de roulage

Une taxe qui est prélevée sur les transactions par carte de crédit, par transaction

Interac

Société qui traite les transactions de débit

MMT

Montant moyen par transaction

NIP

Numéro d’identification personnel

Nom ASN (faisant affaire sous le nom)

Nom de l’entreprise qui peut être utilisé par le marchand pour exploiter une entreprise, bien que son nom légal soit différent

Passerelle

Interface qui permet au marchand d’accepter les paiements en ligne

PDV

Point de Vente; terminaux utilisés pour traiter les ventes

Pré-approuvé

Transaction préautorisée

Remise en argent

Un client peut demander au marchand de facturer son compte pour plus de la valeur de son achat afin qu’il puisse obtenir la différence en numéraire

Solde renouvelable

Il s’agit d’un montant que le processeur peut décider de détenir des ventes d’un marchand

Taux d’Interchange

Ce sont les taux de marché de référence pour les transactions Visa et MasterCard, déterminés par ces deux associations

Taux Interac (débit)

Frais facturés au commerçant pour chaque transaction de débit

Taux Qualifié

Le plus bas taux d’escompte appliqué aux transactions glissées. S’appliquait à l’origine à toutes les cartes, aujourd’hui est limitée aux cartes personnelles

Taux Mid-Qualifié

Taux élevée appliquée aux transactions glissées, comme les cartes de récompense ou les cartes d’affaires

Taux Non-Qualifié

Appliqué aux transactions non glissées, peut être utilisée de façon interchangeable avec les taux mid-qualifiés

Facteurs qui peuvent affecter les coûts des services de traitement des paiements

En général, le coût du traitement des paiements est directement relié à la perception du risque de votre entreprise, votre mode de fonctionnement et votre méthode préférée de paiement. Par exemple, une entreprise qui n’accepte que des commandes effectuées par courriel ou par téléphone présente un risque plus élevé pour une entreprise qui offert le service de traitement des paiements qu'une entreprise qui réalise des ventes « face-à-face » avec une carte de débit ou une carte de crédit.

Ces dernières années, le type de carte utilisé est devenu une composante majeure dans l'évolution des coûts de traitement. Vous êtes susceptible de payer des taux différents sur des cartes différentes selon le type de carte réelle que vous acceptez lors du paiement. Par exemple, vous allez payer des taux plus élevés pour les cartes d'entreprise ou les cartes de récompenses même si ces cartes ont été glissées.

Les différences mentionnées ci-dessus découlent principalement des taux d'interchange qui sont dictés à notre industrie par les associations Visa et MasterCard. Comment nous présentons ces taux aux marchands varient considérablement d'une entreprise à l'autre. C'est ici que, Nordex excelle en vous offrant la meilleure valeur possible pour le traitement de vos paiements.

D'autres critères sont généralement pris en compte dans l'évaluation de la tarification destinée au traitement des paiements par carte de débit/crédit. Il s'agit de:

  • La cote de crédit personnel ou celle de votre entreprise,
  • Le nombre de transactions que votre entreprise effectue à distance vs face-à-face,
  • Le montant moyen d'une seule opération,
  • Le nombre de transactions,
  • Le volume des ventes annuelles.

Faire attention aux coûts cachés sur le traitement des cartes débit/crédit

Même si la concurrence entre les fournisseurs de services de paiement maintient le coût du traitement des paiements relativement bas, il y a beaucoup d'écart dans les taux offerts par ces différents fournisseurs de solutions. Certains fournisseurs semblent offrir des prix avantageux sur leurs services de traitement des paiements mais en réalité ils sont plus chers que les autres parce que les coûts cachés font partis des secrets non divulgués de l'industrie de traitement des paiements. Les commerçants pensent qu'ils obtiennent les taux les plus bas alors qu'en regardant leurs relevés de plus près ils constatent le contraire. Ces coûts cachés peuvent s'additionner à vos coûts et ça pourrait affecter le coût global de vos traitements des paiements par carte.

Obtenez les meilleurs tarifs sur vos services de traitement des paiements

Il est généralement difficile de déterminer si vous avez trouvé les meilleurs taux de traitement des paiements pour votre entreprise ou si une nouvelle proposition est nettement meilleure que la précédente. C'est pourquoi Nordex propose d’analyser gratuitement vos relevés afin de déterminer si vous pourriez économiser sur votre traitement de cartes de débit et cartes de crédit.

Nous allons vous donner un compte-rendu honnête sur vos taux actuels et vous dire si ces taux sont corrects ou si au contraire, nous pouvons, à votre avantage, les améliorer en les réduisant. Contactez-nous dès aujourd'hui pour l'analyse gratuite de vos traitements de paiement sans aucun engagement de votre part

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Témoignage

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